대학생 무직자 취준생 저금리 정부 대출 (햇살론 유스)

오늘 소개드리는 햇살론 유스는 얼핏보기에 제 2금융권 대출 상품처럼 보이지만, 정부가 보증을 서서 대출을 받도록 하는 정부금융지원 대출 상품입니다.

고정금리 3.5%, 1인 한도 최대 1,200만원을 대출받을 수 있으며 아래 살펴 보겠지만 거치기간과 상환기간이 말도 안되게 길어 사실상 소득이 없는 대학생 및 취준생에게도 큰 부담이 없습니다.


들어가기 전

대출이 무조건 나쁜 것은 아닙니다. 필요할 때 가장 좋은 조건의 대출 상품을 이용하여 운용한다면 큰 이점으로 작용됩니다. 돈에 대한 관념이 생기고 앞으로 자산을 형성하는 감각을 길러줄 수 있습니다.

대출 장려의 글이 아니며 이왕 대출을 해야할 상황이라면 가장 부담이 없고 현명하게 사용할 수 있는 상품을 소개하는 것이 본 포스팅의 취지임을 밝힙니다.




대학생 저금리 대출

급전이 필요한 대학생분들은 아마 1금융권 비상금대출(마이너스 통장)이 가장 접근하기 용이하게 되어 있습니다.

대표적으로 카카오뱅크 비상금대출은 보통 3~5% 금리 1년 300만원을 빌려주는데, 처음 대출을 받는 경우라면 개인 신용도나 소득을 따지지 않아 거의 즉시 입금받을 수 있습니다.

  • 카뱅 이외에도 핀크 번개대출이나 토스 등 동일한 방식으로 쉽게 대출이 가능합니다.
  • 비상금 대출은 기본적으로 마이너스통장 방식으로 1년 내내 이자만 납입하다 만기에 일시에 갚는 만기일시상환 방식을 취하고 있습니다. 이에 대한 내용은 포스팅을 참고 하시면 좋을 듯 합니다.



카카오뱅크 비상금대출 이용방법

이들 비상금대출은 대출 시 까다롭게 보는 신용점수(등급)과 소득여부(상환할 수 있는 능력)를 보지 않기 때문에, 아직 경제활동이 적고 소득이 미미한 대학생분들이 많이 이용하고 있습니다.


카카오뱅크 비상금대출 만기 연장


그러나 막상 만기일에 가까워지면 한번에 갚을 가능성은 낮습니다. 물론 만기 연장 신청을 하실 수도 있지만, 빚이 있다는건 앞으로 신용평가와 심리적으로도 부담이 될 수밖에 없습니다.

만기일이 지나 연장하면 이자율은 새롭게 적용되는데 대체로 처음보다 비싼 이자금을 납입하게 됩니다.


카카오뱅크 비상금대출 중도해지 방법

따라서 이런 비상금대출 상품보다는 정부가 직접 보증을 서주고 대출받을 수 있는 정부금융 상품을 최대한 이용하는게 좋습니다. 정확히는 서민금융진흥원이란 곳에서 보증을 서주면 이 보증서를 갖고 신한은행, 기업은행, 전북은행 3곳 중에서 대출을 실행하게 됩니다.







대학생 대출 – 햇살론 유스 좋은점





1. 최장 13~15년 거치 및 상환기간

아래 설명드리겠지만 일반 학부 대학생의 경우 거치기간 6년, 상환기간 7년까지 선택해서 대출을 실행할 수 있습니다. 입대 예정자에 한해서 거치기간은 군복무 2년을 가산해 8년까지 선택할 수 있습니다.

  • 거치기간은 빌린금액의 3.5% 이자만 납입하는 기간을 말합니다.
  • 상환기간은 본격적으로 원금을 갚기 시작하는 기간을 말합니다. 빌린 금액, 상환 개월 수에 따라 월 납입금은 상이합니다.

햇살론 유스 – 월 납입금 계산해보기


2. 3.5% 고정금리

고정금리란 유동적인 시장 경제에 따라 금리가 유동적으로 변하는데 이런 변화에 영향없이 3.5%라는 낮은 이자율을 거치 및 상환기간 동안 보장됨을 의미합니다.

3.5% 대출 이자율은 1금융권거의 찾아보기 힘들며 있다고 해도 경제이력이 없는 대학생이 이용하기는 사실상 불가능합니다.

물론 3.5% 이외에 ‘보증로율’이 적용됩니다. 대학생은 보증로율 0.5%입니다.

  • 보증로율은 공공기관이 대신 보증을 서주는 댓가라고 생각하시면 됩니다. 만약 300만원을 대출 실행했다면 300만원의 0.5%를 제외한 금액이 지급되는 것을 말합니다. 실제로 통장 입금 금액은 298만 5천원이 됩니다.


3. 학자금 생활비 대출 등 기대출자도 가능

대학생은 한국장학대단을 통해 등록금 이외에 생활비 대출도 많이 받으실텐데요. 이렇게 대출이력이 있어도 햇살론 유스는 대출 지급이 가능하도록 돼 있습니다.

상품의 기본 취지가 학업 및 취업자들의 경제적 어려움을 겪지 않고 본업에 전념할 수 있도록 하기 위함이기 때문입니다. 또는 비상금 대출을 받으셨다면 햇살론 유스를 통해 비상금 대출을 갚는 대환대출 용도로 사용하셔도 됩니다.



햇살론 유스 대출한도

크게 일반생활자금과 특정용도자금이 있습니다. 개인 1명이 받을 수 있는 최대 한도는 1,200만원으로 정해져 있습니다. 다만 일반생활자금은 1회 대출신청시 300만원, 연 600만원 범위 내에서만 대출이 가능합니다.

반면 특정용도자금은 말그대로 특정용도를 위해 더 큰 금액이 필요할 때 서류증빙을 통해 1회 최대 900만원, 연간 900만원까지 대출 실행을 할 수 있습니다.

  • 1회 한도와 연간한도 금액을 유의하여 이용바랍니다. 일반 학부 대학생이 일반생활자금으로 햇살론 유스 이용시, 1회 300만원 안에서 필요 금액을 선택할 수 있습니다. 이후 같은해 몇 차례 추가 신청을 하실 수 있지만 600만원 이상으로 대출은 불가능합니다.
  • 특정용도이든 일반자금용도이든 1인이 신청할 수 있는 금액은 1,200만원으로 제한됩니다. 따라서 꼭 필요할 때만 신청해야합니다. 중간에 금액을 상환했다고 해도 그만큼의 한도가 다시 생기지 않습니다. 또한 1,200만원을 모두 이용했다면 다시 햇살론 유스를 이용할 수 없다는 점도 알고 계셔야 합니다.


특정용도자금의 경우 제출해야할 서류가 있습니다. 대학생 또는 대학원생은 대표적으로 수강비가 있을 수 있습니다. 학업 및 취업과 관련된 수강증 또는 영수증을 서류로 제출하시면 됩니다.

  • 학업 또는 취업 관련 증빙서류 이외에도 다쳐서 큰 돈이 들어가는 의료비 영수증, 비싼 월세나 전세금 등 주거비 (임대차 계약서 등) 목적으로 특정용도 자금을 신청하실 수도 있습니다.







무직자 (미취업자) 경우

미취업 상태인 경우로, 만 34세까지 대출 신청 가능합니다. 무직자 신분도 나이 조건만 맞다면 신청가능합니다. 다만 미취업자 경우 ‘거치기간 2년’까지 설정할 수 있다는 점만 다릅니다.

나머지 상환기간(최장 7년 동일), 이자로율(0.5%), 고정금리 3.5%, 대출한도(일반/특정용도) 등은 모두 동일합니다.

  • 진흥원 홈페이지에는 대학생, 대학원생, 미취업자 모두 취업준비생으로 구분하고 있습니다.
  • 대학생 신분이지만 취업준비를 하고 계신다면 위에 설명한 거치기간과 이자로율을 적용받습니다.
  • 미취업자 대상자 역시 군복무 예정이라면 거치기간 추가 2년을 더할 수 있습니다.


햇살론 유스에 관한 자세한 정보는 서민금융진흥원 홈페이지를 통해 확인하실 수 있습니다.

신청방법


  1. 서민금융진흥원 App 설치 필수
  2. 상품 > 햇살론 유스
  3. 보증 신청
  4. 금융교육 이수
  5. 자금용도계획서 제출
  6. 보증 심사 (기간소요)
  7. 보증 결과 통보
  8. 선택한 은행앱을 통해 별도 신청


햇살론 유스 대출 신청방법은 그렇게 어렵지 않습니다. 서민금융진흥원 앱을 필수로 설치하셔야 합니다. 앱을 통해서만 보증심사가 가능합니다.

  • 2020년 10월 이후 코로나로 인해 보증 신청부터 대출 지급까지 모두 비대면 진행됐으나, 본 포스팅이 작성되는 현재 시점에서 확인이 필요합니다. 서민금융진흥원 홈페이지 본 상품 개요를 보면 ‘앱 신청 이후 센터 방문 예약’이라고 적혀 있기 때문입니다. 이 부분은 직접 대출을 진행해보시면서, 또는 문의를 통해 알아보시기 바랍니다.


보증 신청 후에는 미리 ‘금융교육 이수’ 온라인 강의를 수강 바랍니다. 보증서 발금 심사 시 가장 중요하게 보는 것은 ‘자금용도계획서’라고 나왔습니다.

말그대로 대출 받은 금액을 어디에 쓸 것인지 적는 서류입니다. 햇살론 유스는 정부가 보증해주는 청년 및 취업준비생을 위한 정부금융 상품입니다. 상품의 본 취지에 어긋나지 않게 작성해주셔야 합니다.

진흥원의 심사가 끝나면 보증서 발급 결과가 통보됩니다. 인증 발급 이후, 선택하신 은행의 앱에 접속하여 별도로 대출 신청을 진행해주셔야 금액이 입금됩니다.

  • (2023.7.22 업데이트) 취급은행 : 신한, 기업, 전북 은행 3곳 중




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