신한, 하나, 농협은행 카뱅 비상금대출 정리 2023

비상금대출 상품은 휴대폰만 있으면 은행영업 시간과 관계없이 24시간 언제든지 즉시 대출금을 입금받을 수 있는 장점이 있습니다. 대표적인 곳은 카뱅으로 현재 4.6% 부터 금리적용되고 있습니다. 이외 신한, 하나, 농협은행도 유사한 상품이 있습니다.




대출 실행 전

살다보면 대출을 받을 상황이 한번쯤은 생깁니다. 문제는 금리나 신용점수 등 전반적인 가계운용을 어떻게 할 것인지 그려놓지 않고, 그냥 돈이 없으니 쉽게 받을 수 있는 비상금대출 상품에 손을 대는 것입니다.


카카오뱅크 비상금대출의 경우 현재 비교적 낮은 4.6%부터 금리가 적용되고 있습니다. 최대 300만원까지 대출가능한 마이너스 통장 방식을 취하고 있는데요.


이런 휴대폰 소액대출은 처음엔 접근이 용이해 여러번 이용하는 경향이 많습니다. 그러나 이렇게 여러차례 대출건이 존재하게 되면 각 은행마다 명시한 최대 대출한도보다 훨씬 못미치는 금액을 받거나, 설정해 놓은 금리 범위에서 최대치의 이자율을 적용해버리기도 합니다.

  • 소개해드리는 상품 대부분 마통 방식으로 이자만 납입하다 만기일에 일시상환하는 방법을 취하고 있는데, 이 경우 대부분 만기일을 연장하는 경우가 빈번하게 발생합니다.


또한 신한은행, 하나은행, 농협은행 역시 1금융권이고 소액대출이긴 하지만 어쨌든 향후 신용점수에 좋은 영향을 주지 않습니다.

그리고 비상금대출 상품은 신용점수나 소득요건을 크게 따지지 않아, 소득이 적거나 거의 없는 무직자, 경제활동이 적은 대학생 등이 이용하기 쉬워 각 상품의 금리, 거치 및 상환기간, 대출한도 등을 살펴보지않고 무지성으로 여러차례 실행하면 꼭 필요할때 큰 일반 대출을 받기 어려워집니다.


정부지원대출 상품 중 대표적으로 햇살론 유스가 있습니다. 카뱅, 하나, 신한 등 1금융권 소액 비상금대출건 내역이 많다면 승인이 거절되기도 하니 유의해야 합니다.
정부지원대출-햇살론유스-거절


따라서 가급적 오늘 소개하는 1금융권에서 실행하시되, 정부지원대출 상품이 있는지도 살펴보시기 바랍니다. 정부지원대출은 금융권 대출보다 훨씬 좋은 조건을 갖고 있습니다.

그 중 잘 알려지지 않았지만, 만 34세 이하 무직자, 취준생, 대학생까지 좋은 조건으로 대출받을 수 있는 상품을 아래에 소개해드렸으니 꼭 읽어보시고 신중한 선택바랍니다.

정부지원대출 상품 – 햇살론 유스 (1,200만원 / 3.5% 고정금리)

이같은 정부지원대출 상품은 [서민금융진흥원] 홈페이지를 통해 상세히 조회하고 확인할 수 있으니 참고바랍니다.




1금융권 일반은행 비상금대출

아래 소개해드리는 1금융권 비상금 소액대출은 시기에 따라 조금씩 금리가 변동된다는 점 참고바라며, 2023.7월 기준으로 작성되었습니다.

  • 대체로 4~8% 금리, 최대 200~300만원, 대출한도 1년 만기일시상환의 마이너스 통장방식을 취하고 있습니다.

휴대폰을 통해 각 은행앱을 설치하고 대출 또는 상품란에 들어가시면 각 상품 개요와 신청을 하실 수 있습니다. 365일 24시간 언제든 신청하고 5분 내외로 바로 입금됩니다.


카카오뱅크 비상금대출

  • 대출한도 : 50~300만원
  • (23. 7. 24 기준) 금리 : 4.6 ~ 15.0%
  • 거치기간 1년 : 만기일시상환
  • 마이너스 통장 방식
  • 만기일 연장 가능 : 1년 단위로 만기일을 연장할 수 있으나 금리가 높게 변동돼 적용됩니다.
카뱅 비상금대출 300만원 승인후 계좌 잔액표시 화면입니다.
카카오 비상금대출-마이너스통장-계좌잔액-표시


아마 마이너스 통장 상품 중 가장 이용성이 좋은 상품입니다. 언급했듯 소득요건이나 신용점수를 크게 보지 않습니다. 그래서 대학생 또는 무직자 분들이 이용하기 좋다는 장점이 있습니다.

유의하실 사항은 만기일시상환으로, 대출일이 23.9.1 이라면 딱 1년이 되는 24. 9.1에 원금과 이자를 한꺼번에 납입하는 상환하는 방식이라는 점입니다.

  • 거치기간만 존재하며 1년 동안의 ‘쓴 만큼의 금액’에 대한 이자만 납입하다 만기일에 일시상환하는 방식입니다.
  • 마이너스 통장 방식 : 만약 300만원을 대출 실행했다면 실제 300만원이 일시에 계좌로 입급되는 것이 아니라 이 금액 내에서 여러분이 쓰고 싶은 만큼 쓰는 것입니다. 1년간 납입하는 이자는 300만원에 대한 이자가 아닌 이 쓴 만큼의 이자를 말하는 것입니다.
  • 잔액이 0원인데 300만원 대출이 승인됐다면, 쓰는 금액만큼 -1만원, -10만원으로 찍혀있습니다.


카카오뱅크 만기일 연장하는 방법

중도상환 및 중도 계약해지하는 방법




하나은행 하나원큐 비상금대출

  • 대출한도 : 50 ~ 300만원
  • 금리 : 5.4~6.0%
  • 거치기간 / 연장 : 1년 거치 / 1년 단위로 연장 가능
  • 마이너스 통장방식


아래 실제 대출 실행 캡쳐사진을 보시면, 300만원을 신청했음에도 100만원만 대출 실행해줬습니다. 이미 카카오뱅크 비상금대출을 이용 중에 있어서 그런지 최대한도까지 승인되지 않음을 알 수 있습니다.


하나은행 앱, 하나원규 비상금대출 실행화면을 캡쳐했습니다. 대출한도는 300만원이지만 기대출건이 존재해서 100만원만 승인됐습니다.


모든 은행앱에서 대출실행 시 간단한 대출심사가 진행되고, 내 수준에서 얼마나 빌려줄 수 있는지 조회됩니다.



NH 농협 올원 비상금대출

  • 대출한도 : 50~300만원
  • 금리 : 4.8~5.8%
  • 마이너스 통장 아님 : 실제 승인된 대출금이 입금되는 방식
  • 상환방식 : 원리금균등 상환, 거치기간 없이 3년
  • 심사기준 : SKT / LG / KT 통신사 이용, 본인 명의 휴대폰, 통신등급 산출돼야 함

농협은행 비상금대출 상품은 조금 특이합니다. 휴대폰을 이용한 소액대출임에도 일반적인 마통 방식이 아니라 실제 승인된 금액이 계좌에 입금되는 방식입니다.

따라서 200만원이 대출실행됐다면 실제 200만원이 계좌로 입금됩니다. 별도의 거치기간이 존재하지 않고 대출일로부터 3년간 월마다 원리금을 갚아나가는 방식입니다.

  • 원리금균등 상환 : 이 상환 방식은 매달 납입하는 금액이 36개월 동안 동일한 것을 말합니다. 원금과 이자가 합산된 금액이며, 회차가 뒤로 갈수록 이자 금액은 낮아지고 원금 비율은 높아지는 특징을 갖고 있습니다.
대출을 실행했다면 갚아야 하는데요. 비상금대출 상품의 경우 보통 만기일시상환 방식을 취하고 있지만 농협 올원 비상금대출은 원리금균등상환 방식을 취하고 있습니다.




신한은행 쏠편한 비상금대출

  • 대출한도 : 50~200만원
  • 금리 : 4.8~5.1%
  • 거치기간 : 1년
  • 상환방식 : 마이너스 통장 / 만기일시상환
  • 1년 단위 만기연장 가능 (10년까지 가능)

카카오뱅크,하나은행과 동일합니다. 다만 대출한도는 200만원으로 작습니다. 만기일 도래시 한번에 갚는 만기일시상환 방식으로 1년 단위로 연장 가능하며 최대 10년까지 연장할 수 있습니다.

연장시 매번 금리는 새롭게 적용되며, 본 상품의 최대 금리는 변동될 수 있습니다. 연장할 수록 이자율이 높아지는게 일반적입니다.






2금융권 저축은행

비상금대출은 휴대폰을 이용한 소액대출이라 대출자의 소득수준과 신용점수를 크게 따지지 않는다고 말씀드렸는데요.

하지만 그렇다고 아예 보지 않는 것은 아닙니다.

이때 신용점수가 너무 낮거나 신용불량자이거나, 서울보증보험에서 보증서를 발급해줄 수 없는 사람인 경우 1금융권 대출이 어려워집니다.

  • 신용등급 7~9등급, 신용점수로는 500점 이하라면 1금융권 비상금대출도 어려울 가능성이 높습니다.

이때 선택지는 2금융권 저축은행인데요. 정말 다양한 은행이 있고 각 은행마다 비상금대출같은 소액대출도 취급합니다만, 너무 금리가 높습니다.

법정최고금리 커트라인인 20% 이하를 겨우 넘지 않을 정도로 높게 설정돼 있습니다. 시작 금리는 보통 15%에서 시작합니다.

따라서 정말 급하고 필요한게 아니라면 굳이 2금융권 상품을 이용할 이유가 없겠죠.




OK 저축은행 OK주부론

  • 대출한도 : 10~500만원
  • 금리 : 16.8~19.9%

대출한도는 500만원까지 높지만, 금리가 너무 높습니다. 2금융권 은행의 특징이라 할 수 있습니다.


SBI 저축은행 – 스피드론

  • 대출한도 : 100~500만원
  • 금리 : 15.5 ~ 19.9%



SBI 저축은행 – 사이다뱅크 비상금대출

  • 대출한도 : 500만원
  • 금리 : 6.9~15.7%
  • 거치기간 : 1년
  • 상환방식 : 만기일시상환 / 마이너스 통장
  • 만기연장 수수료 없음 / 1년 단위 연장 가능
  • 중도상환 수수료 : 없음

2금융권 소액대출 중에는 SBI 사이다뱅크 비상금대출이 그나마 괜찮습니다. 2금융권의 카카오뱅크같은 느낌입니다. 금리 범위 역시 타은행에 비해 훨씬 낮게 적용됩니다. 참고해주세요.

답글 남기기

이메일 주소는 공개되지 않습니다. 필수 필드는 *로 표시됩니다