정부 햇살론 15 대출 – 일반보증 및 특례보증 대출한도, 신청조건, 금리, 신청 방법 (비대면)

햇살론 15 햇살론 15 특례보증 대출은 고금리 및 불법사금융에 손을 댈 수밖에 없는 ‘최저신용자’를 위해 마련된 대출 상품으로 대출한도가 높고 최저 9.9% 금리 조건을 갖추고 있습니다.


정부지원 고금리 대안 상품인 햇살론 15에 관한 정보입니다. 일반보증과 특례보증 모두 살펴보고 각각 대출한도 및 금리, 신청조건을 알아보겠습니다. 본 사진은 썸네일입니다.



  • 서민금융진흥원은 2023.8.9 현재, 대출한도를 상향하여 햇살론 15 특례보증의 경우 2,000만원까지 대출 가능하도록 하고 있습니다(한시 적용).
  • 햇살론 대출은 많은 정보가 있지만 대부분 이전 버전으로 수정된 정보가 반영되어 있지 않으며 겉만 다루는 내용이 대부분입니다. 본 포스팅을 통해 최신 정보, 여러분이 대출 시 꼭 알아야 하는 정확한 정보를 담고 있습니다.



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햇살론 15 대출 이란?

준정부 기관인 [서민금융진흥원]에서 최저신용자, 저소득자 서민을 대상으로 한 대출 상품을 많이 출시했습니다.


  • [햇살론 15]는 일반보증 방식을 말하는 것이고, [햇살론 15 특례보증]은 표준서류를 통한 소득증빙이 어려운 분들을 위해 별도로 마련한 방식입니다.


  • 일반보증은 은행을 대면 또는 비대면 모바일을 통해 간단한 심사과정을 거칩니다. 반면 특례보증은 서민금융진흥원에서 별도로 추가적인 심사 과정을 거쳐 인증서를 발급합니다. 특례보증이 절차상 복잡하고 대출 지급까지 소요가 오래 걸리는 단점이 있지만, 대출한도가 더 크다는 장점을 갖고 있습니다.


일반적인 방식으로 은행 대출은 어렵기 때문에 어쩔 수 없이 법정금리 상한선인 20%를 넘어가는 불법사금융에 손을 댈 가능성이 높은데요.



햇살론 15 대출은 이런 고금리 악순환에 갇히는 구조에서 벗어나, 보다 안정적인 선택지를 마련한 정부 서민금융상품입니다.

  • 대부업 및 불법사금융 고금리 대출의 악순환에서 벗어나 안정적인 선택지를 제공하는 정부 서민금융상품이며, 고금리 대안상품입니다.
  • 햇살론 대출 계열에는 햇살론 15 (특례보증) 이외에도 햇살론 유스, 햇살론 카드, 소액생계비대출, 햇살론 뱅크 등 다양한 상품이 있습니다.
  • 햇살론 15 와 햇살론 15 특례보증은 100% 국민행복기금 보증으로 운용되고 있습니다.


오늘은 햇살론 15와 햇살론 15 특례보증에 대해 핵심 내용을 살펴보고 신청방법도 함께 알아보겠습니다.

햇살론 15 와 햇살론 15 특례보증은 비슷해보이지만 신청 대상자, 신청 조건, 대출한도가 다릅니다.




햇살론 15 대출 한도 및 금리

햇살론 15 대출은 일반보증 성격입니다. 대출한도는 작성 기준 700만원까지 가능합니다. 대출 금리는 최초 1년은 모두 동일하게 15.9%(단일금리)가 적용됩니다.

  • 대출 한도 700만원 신청 가능
  • 단일금리 15.9% 적용

15.9% 금리가 높다고 느껴지실 수 있습니다.


하지만 위에 언급했듯 불법사금융 및 고금리 대부업에 손을 댈 수밖에 없는 분들을 위한 대안 상품이라는 점을 감안해주시면 납득되는 부분이라 생각합니다.


놓치지 말아야할 것은 현재 작성기준, 한도 700만원이지만, 국가 경제 등 외부요인에 따라 한시적으로 상향하는 경우가 잦습니다. 따라서 수시로 체크해보시길 권장합니다.



금리인하 방법

햇살론 15 대출 신청 후 첫 1년간은 15.9%가 모든 사람에게 단일하게 적용되지만, 상환기간 동안 연체없이 납입하면 1년 단위로 금리가 인하되는데 그 폭이 큽니다.

상환 마지막 해에는 설정해놓은 최저 금리 9.9%까지 떨어집니다.

여기에 추가로 금리를 더 낮추는 방법도 있습니다. 집중해주세요.



상환기간 및 금리인하 조건

상환방식은 원리금균등상환입니다. 상환기간은 3년 또는 5년 중에 선택하실 수 있습니다.


3년 상환을 선택하시고 연체없이 상환하시면 1년 단위로 15.9%에서 3%씩 금리가 인하됩니다. 2년 상환시에는 12.9% 금리, 마지막 3년 상환시에는 최저 9.9% 금리를 받습니다.

상환기간 5년을 설정하시면 같은 방식으로 1년 마다 1.5%씩 금리가 낮아집니다. 역시 마지막 해는 9.9%까지 떨어집니다.



추가 금리인하 방법

햇살론 15 대출 상품은 이렇게 대출금 성실 상환자에게 큰 폭의 금리인하를 지원합니다. 정부 서민금융상품 다운 설계 방식이라 생각합니다.

최초 1년간은 모두 15.9% 적용되지만 성실하게 갚아나가시면 9.9%까지 낮출 수 있는 것입니다. 여기에 추가로 금리를 더 낮출 수 있는 방법이 있는데요.


반복 대출 가능

바로 햇살론 15 동일상품의 특징이라 할 수 있는 반복대출을 이용할때 금리는 더 낮게 적용됩니다. 물론 반복 대출 신청시에는 대출금 상환 완료 후에 가능합니다.

이렇게 한번 더 신청할 때, 직전 대출 건보다 부채상황이 개선됐다고 판단되면 15.9%가 아닌 0.5% 낮은 15.4%로 시작하실 수 있습니다.

이후 성실납부자에게 적용되는 금리인하는 똑같이 적용됩니다.

  • 이외에 서민금융진흥원에서 제공하는 온라인 금융교육을 시청하시면 추가 0.1% 인하됩니다.

추가 대출도 1회 가능합니다. 추가 대출이란 ‘대출 한도내’에서 자금이 더 필요한 경우 1회에 한해 추가 신청하는 것을 말합니다.




햇살론 15 신청 대상자 및 조건

  • 연소득 3,500만원 이하 / 연소득 4,500만 원이면서 신용점수가 하위 20%이하인 경우
  • 소득증빙이 가능한 근로소득자 또는 사업소득자 (3개월 이상)
  • 1회 이상 연금 수령자

햇살론 15 신청 대상자는 연 소득이 3,500만원 이하라면 신용점수는 보지 않습니다. 연소득 4,500만원 이하라면 신용점수 NICE 749점 또는 KCB 700점(신용점수 하위 20%) 이하여야 합니다.


그리고 최저신용자이긴 하지만 근로 또는 사업 활동으로 소득이 어느정도 발생해야 신청하실 수 있습니다.

서민금융진흥원을 통해 보증을 발급받고 은행에서 직접 대출을 받는 것이기 때문에 전산상 필요서류가 자동 제출되어 심사될 수 있어야 합니다.


3개월 이상 4대보험 가입 직장근로자, 3개월 이상 소득증명원 발급 가능한 사업소득자, 1회 이상의 연금수령자‘표준화된 서류로 소등증빙이 가능한 분들이’ 햇살론 15 일반보증 신청대상자인 이유입니다.

  • 자동 서류제출을 통해 심사 및 대출 지급절차가 빠르고 간편합니다.


무직자 신청

따라서 소득이 발생하지 않아 소득증빙이 불가능한 무직자 경우, 햇살론 15 신청은 어렵다고 볼 수 있습니다. 다만 소득은 발생하나 객관적인 자료로 증빙하기 어려운 경우, 아래에서 보실 햇살론 15 특례보증을 이용하시면 됩니다.

무직자 가능한 대출정리 (1금융권 포함)

대표적으로 급여를 현금으로 수령하는 분이거나 3개월 미만 재직하신 근로소득자 분들은 특례보증을 이용하시면 됩니다. 구체적인 대상자와 조건은 아래에서 살펴보겠습니다.





햇살론 15 비대면 신청 방법

햇살론 15 일반보증의 경우 은행 창구에 직접 방문하거나, 비대면 모바일로 방문없이 보증신청부터 대출 지급까지 한 번에 가능합니다.

본 대출 상품의 취급은행은 총 15곳입니다.

  • SC 제일은행, 우리은행, 국민은행, 농협은행, 하나은행, 신한은행, 기업은행, 카카오뱅크, 부산, 대구, 경남, 제주, 광주, 전북은행, 수협은행


이들 15곳 은행 창구에서 원스톱으로 대출까지 가능합니다. 하지만 모바일 비대면 만으로도 모든 절차를 끝낼 수 있습니다.


위 은행 중 신한은행, 전북은행, 우리은행, 광주은행, 부산은행, 카카오뱅크는 자체 모바일 앱을 통해 비대면 신청하실 수 있습니다(온라인 비대면 은행은 상시 변경).

서민금융진흥원 앱 설치 후 햇살론 15 상품에 접속해 진행하셔도 되지만, 비대면 가능 은행 앱에 접속해 진행하셔도 됩니다.

혹시 모를 필요서류, 신청절차, 궁금한 내용은 각 은행 홈페이지 또는 앱을 통해 문의하시면 좋을 것 같습니다.







햇살론 15 특례보증 이란?

햇살론 15 특례보증은 일반보증(햇살론 15)과 달리, 서민금융진흥원에서 별도로 심사를 거치는 과정이 추가됩니다. 주로 통용되는 서류로는 소득증빙이 어려운 분들이 신청 대상이기 때문인데요.

  • 신용평점 및 소득요건은 햇살론 15와 동일합니다.


신청 대상자 및 조건

재직 3개월 이상의 4대보험 근로소득자, 소득증빙이 가능한 사업소득자 이외에 급여를 현금으로 받는 등 객관적인 자료로 소득증빙이 어려운 분들의 대출승인을 위해 도움을 주고 있습니다.

서금원에서 별도로 정밀하게 심사하는 과정이 추가됐기 때문에 대출지급까지 소요시간이 길고, 절차는 일반보증보다 약간 복잡할 수 있습니다.


대출한도 2,000만원

하지만 대출한도가 더 높다는 장점이 있습니다. 2023.12.31 까지 대출한도는 2,000만원으로 한시 상향됐습니다.

  • 원래는 기본적으로 1,200만원 대출 한도를 갖고 있습니다.

이렇게 특례보증은 신청할 수 있는 대상자가 다르며, 대출한도도 다릅니다. 그밖에 대출 신청 절차도 약간 차이가 있는데요.


햇살론 15 특례보증 대출 상세

햇살론 15 특례보증 대상자에 해당된다면, 위 첨부 내용을 살펴보시고 진행한다면 분명 큰 도움 되실 겁니다.

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