햇살론 15 특례보증 2023 정리 – 대출한도 2000만원! (금리인하 및 신청 조건, 신청 방법)

햇살론 15 특례보증 신청 조건과 금리, 대출한도를 알려드립니다. 특례보증은 일반 햇살론 15보다 높은 대출한도를 가진 정부지원 금융상품입니다. 2023년 12말까지 2,000만원 한시상향 됐습니다.

햇살론 15 특례보증 대출 상품은 서민금융위원회 보증의 고금리 대안 정부상품입니다. 2023년 2,000만원 까지 한도 상향됐습니다.대출 금리 및 금리인하 방법, 신청 조건, 신청 방법 등의 내용을 담고 있습니다.
  • 서민금융진흥원 공문에 따른 내용으로 2023.8.10 업데이트 됐습니다.



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햇살론 15 특례보증 대출한도 2,000만원

특례보증 대출한도는 햇살론 15 일반보증보다 훨씬 많습니다. 현재 2,000만원까지 대출 받으실 수 있습니다. 일반보증은 간편하고 간단한 심사과정이 장점이지만 대출한도가 700만원으로 상대적으로 낮습니다.



  • 추가대출 : 물론 햇살론 15 일반보증도 상환완료 후에 횟수 상관없이 언제든 추가대출 신청하실 수 있습니다. 더불어 이전 대출신청건보다 채무상황이 개선되면 단일금리인 15.9%가 적용되는게 아니라, 15.4%로 금리인하된 채 시작할 수 있습니다. 이는 오늘 다루는 특례보증에도 똑같이 적용되는 금리인하 조건입니다.


2,000만원 최대 대출한도는 22년 이후 23.12.31까지 적용되는 한도이며, 2024년부터 금액 조정이 이뤄질 수 있습니다.


하지만 햇살론 15 특례보증은 기본적으로 1,200만원 한도로 운용돼 왔기 때문에 변동이 있다고 해도 1,200만원 이상일 가능성이 높습니다.

  • 2,000만원 한도 (2023.12.31까지 적용)
  • 이후 기본 1,200만원 이상 한도로 변경 가능성 있음


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대출 금리 9.9%

금리는 일반 햇살론 15와 동일하게 신청 첫 해는 15.9%(단일금리)로 적용됩니다. 1년 단위로 금리는 재심사되며 마지막 해에는 설정 최저 금리인 9.9%까지 금리인하 됩니다.

금리인하 조건

금리인하 조건은 성실납부자, 1년 동안 정상적으로 사용하며 연체없이 납부한 사람에 한해서 3% 또는 1.5%씩 인하됩니다.

이같은 햇살론 15 대출 상품의 특징은 단순히 정부가 보증해주는 대출상품이 아니라, 법적금리 상한선인 20% 이상의 불법사금융을 알면서도 이용할 수밖에 없는 최저 신용자, 저소득자들을 위한 서민금융상품이기 때문입니다.

*법정 최고금리는 20%입니다. 20%를 넘어가는 대출 금리는 모두 불법사금융이며 이용하지 마시고, 서민금융진흥원에 신고하셔야 합니다.


따라서 금리인하 조건에서 알 수 있듯이 대출자의 성실한 납부를 유도하고 있는 것이죠. 1년 단위의 금리 인하 조건을 위해서라도 연체없이 납부하게 되면 혜택을 보는 것입니다.

정부지원대출 이용, 꾸준한 사용 및 상환은 최저신용평점에서 벗어나게 도와 일반 제도권 은행에서도 대출을 안정적으로 이용할 수 있는 발판을 마련합니다.


상환기간

햇살론 15 특례보증은 일반보증과 동일하게 3년 또는 5년 중에 선택해 설정하실 수 있습니다. 상환방식은 원리금균등으로 상환됩니다.

  • 3년 상환 선택시 금리인하 폭 : 매년 3%씩 금리가 낮아집니다. 첫 해는 15.9%, 2년 째는 12.9%, 마지막 해인 3년째는 상품 설정 최저 금리인 9.9%가 적용됩니다.
  • 5년 상환 선택시 금리인하 폭 : 5년 선택시 성실납부자에 한해 1.5%씩 줄어듭니다. 역시 마지막 해인 5년째에는 9.9% 금리로 원리금을 갚아나가게 됩니다.


추가 금리인하 받기

추가 금리인하를 받는 방법 역시 동일한데요. 햇살론 15 특례보증도 대출한도 내에서 추가 1회 신청가능하며, 상환 완료시 횟수 제한없이 반복 신청이 가능합니다.

마찬가지로 반복 대출 신청시, 전 대출신청 보다 채무상황이 개선됐다면, 15.9%가 아닌 15.4% 금리로 시작합니다.


추가대출

대출원리금을 모두 상환했다면 횟수상관없이 추가대출을 신청하여 이용할 수 있습니다. 언급했듯, 이전 대출때보다 채무상황이 개선됐다고 판단하면 단일금리인 15.9%에서 0.5%를 낮춘 15.4%부터 금리가 시작됩니다.

  • 서민금융진흥원 교육포털 사이트에서 진행되는 온라인 강의를 완강할 경우 0.1% 추가 금리인하 받을 수 있습니다.



신청 조건

햇살론 15 일반보증과 동일합니다.

소득요건

연 소득 3,500만원 이하 대상은 신용평점 점수와 무관하게 신청하실 수 있습니다. 다만 소득이 아예 발생하지 않은 무직자 분들은 신청이 어렵습니다.

연 소득 4,500만원 이하 대상자도 신용평점 하위 20% 이하에 포함된다면 신청할 수 있는 조건이 됩니다.

  • 신용평점 하위 20% = NICE 749점 이하 / KCB 700점


햇살론 15 특례보증 신청 대상

햇살론 15 일반보증과 달리 객관적 자료로 소득증빙이 어려운 대상자가 바로 특례보증의 주요 신청대상이 됩니다. 여기서 소득이란 근로소득자, 사업소득자, 현금급여로 받는 형태 근로자 등이 포함됩니다.

이들은 표준화된 서류를 통해 국세청, 건강보험 등 기관으로부터 소득증빙자료를 제공받기 어려운 분들로, 서민금융진흥원이 별로도 추가 심사 과정을 거치게 됩니다.

서민금융진흥원에서 밝힌 구체적인 특례보증 신청대상자는 다음과 같습니다.



특례보증 신청 대상자

  1. 급여현금 수령자
  2. 채무조정 성실상환자
  3. 3개월 미만 재직 근로자
  4. 개인택시운전사
  5. 소득증빙이 어려운 농산, 축산, 임/어업 종사자
  6. 은행대출 실행 후 추가한도가 필요한 사람


대체로 객관적 자료로 소득증빙이 어려운 사람의 경우 특례보증 신청을 하시면 됩니다.

일반보증이 바로 은행을 통해 신청하는 것과 다르게, 특례보증은 별도로 서민금융진흥원에서 정밀 심사를 추가로 거칩니다.

아무래도 통용되는 서류로 소득이 증빙되지 않다보니 그런 것 같습니다.

  • 일반보증은 신청서에 개인정보 동의만 하면 소득증빙에 필요한 모든 자료가 온라인상 공유하여 제출됩니다. 이때 정보공유 동의를 받는 기관은 건강보험공단, 국세청, 3대 연금기관이라 보시면 됩니다.
  • 특례보증은 이들 기관에서 조회되는 증빙서류가 없거나, 이것만으로 증빙되기 어려운 분들이 이용하실 수 있습니다.





햇살론 15 특례보증 신청방법 및 절차

신청 방법은 두 절차 중 하나를 선택하시면 되겠습니다.


1. 서민금융통합지원센터 방문 상담 > 은행 방문하기 or 비대면 신청 가능은행 이용하기


관할 서민금융통합지원센터(아래 링크참조)에 방문해 대면 상담받고 보증서를 발급받는 방법입니다. 보다 정확하게 대출 진행하고 싶으신 분들은 직접 방문을 권장합니다.

방문 전 먼저 전화로 인증서 발급을 위해 필요한 서류가 없는지 문의하시면 좋겠습니다.


센터 방문 이후 정상적으로 서민금융진흥원의 보증서(보증번호)를 발급받았다면 직접 은행 창구에서 대출 신청하셔도 되고, 일반보증과 마찬가지로 비대면 모바일 신청이 가능한 6개 은행 전용앱을 통해 비대면으로 진행하셔도 됩니다.


  • 햇살론 15 취급은행 : 신한, 전북, 우리, 국민, 농협, 하나, 기업, 광주, 부산, 대구, 수협, 경남, 제주, SC제일, 카카오뱅크
  • 비대면 모바일 신청 가능한 은행 : 신한, 우리, 카카오뱅크, 전북, 광주, 부산 은행 (각 은행 전용앱 이용)

취급은행 및 비대면 신청 가능 은행은 변동될 수 있습니다.


전국 서민금융통합지원센터 찾아보기 (서민금융진흥원 제공)

위 링크로 접속하시면 전국 지역별 통합지원센터 현황과 주소, 전화 번호를 확인하실 수 있습니다.



2. 서민금융진흥원 모바일 앱 설치 > 비대면 서류제출(공동인증서로 인증) > 은행 방문하기 or 비대면 신청 가능은행 이용하기


두번째 햇살론 15 특례보증 대출 방법입니다.

  • 준비물 : 서민금융진흥원 앱 설치 (애플, 갤럭시 모두 가능) / 공동인증서


위 두가지만 준비해주시면 됩니다.

서금원 앱에서 햇살론 15로 접속하신 뒤, 특례보증 탭을 누르면 ‘특례보증 신청하기’ 버튼이 나옵니다.

신청하기를 누르시면 모바일에서 보증 신청서를 작성하고, 자격요건 및 결과확인을 하실 수 있습니다.

다음 단계는 증빙서류제출로, 여기서 모바일 휴대폰 인증이 아닌 공동인증서로 인증해주셔야 하는게 핵심입니다.

공동인증서로 인증하면 각 기관들에 있는 나의 소득정보들이 서금원에 자동제출되기 때문에 센터 직접 방문없이 비대면 진행이 가능합니다.

  • 물론 비대면 서류제출로 진행했다고 해도, 판단하기에 소득증빙이 불충분하다고 판단하면 거절이나 반려될 수 있습니다. 이때는 첫번째 방법으로 서민금융통합지원센터에 전화문의 후 지참 서류 문의, 방문 예약을 하셔서 직접 대면 상담하신 뒤 보증서 신청을 체결하시면 됩니다.


2-3일 소요된 뒤, 서금금융위원회 알림이 오게되는데, 정상적으로 통과가 됐다면, 승인 메시지와 함께 고유 ‘보증번호‘를 발급받게 됩니다.


이제 대출 지급을 위한 마지막 절차인 은행 업무가 남았습니다.

첫번째 방법과 동일하게 비대면 온라인 신청이 가능한 은행 앱을 통해 대출 신청을 하실 수 있습니다.

조금 더 확실하게 하고 싶다면 위 15개 협약은행 창구에 직접 방문 신청하실 수 있습니다. 방문 전 혹시모를 필요서류가 있는지 문의하시면 좋을 것 같습니다.

대체로 발급받은 ‘보증번호, 신분증’만 지참하면 대출 지급이 완료됩니다.

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